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很多人都渴望财富，想要财富自由，可是财富到底怎么来？什么叫财富自由？很明显，这个问题很关键，但学校却从来没有教过你，也少有人懂得。 大多数人都只会说，我想要赚钱，然后埋头在当下的工作中，却从来不想怎么才能赚钱？什么叫财富自由？   我曾经就是这样一个小白，和此刻看到文章的你一样。其实，过往我也不头疼这个问题，因为也没有那么强的财富欲望。但，去年年底，受一线城市房价爆发式的增长触动，我突然想：如果我想要很有钱，该怎样才能很有钱？于是，我开启了自己的财富启蒙之路。   那么，财富自由是什么？   我们的收入分两种，一种是主动收入，主动收入是你必须投入才能产生收益，停止投入就没有收益，比如工资收入，你不上班就没有收入。另一种是被动收入，也叫睡后收入，顾名思义，你不上班，什么都不赶，躺在床上也能产生的收入就叫被动收入，比如余额宝。   最简单的财富自由是什么？不用上班对不对？不用上班，意味着你有足够的被动收入能够负担你的开支，当你的被动收入=月开支的时候，你就达到了财富自由的临界点，也就是第一财富速度。假设现实就是个大地球，达到第一财富速度，你就可以绕地飞行了，低于这个速度，就只能被重力（财务负担）绑在地上。   可能有人说，这还不够，我想要更高的消费，买豪车、住月球。那么要达到这一层次的财富自由，你就需要达到第二财富速度，即逃逸速度。我们学过地理，达到逃逸速度，你就可以飞向太空了，也就是真正的自由。 第二财富速度的标准是：被动收入十倍于月开支，这只是个范围，具体值取决于你的欲望，因人而异。   现在我们明确了财富自由的定义，那么如何财富自由呢？ 很简单，财富自由只需要三步。   第一步，了解你的财务现状   所以，要想财富自由，我们就得先明确自身的财务现状。怎么做？其实很简单，用Excel 做一张家庭（个人）现金流与资产负债表。   现金流表由收入与支出两部分组成，如下图：   通过这张表我们可以清晰的知道自己的收入与支出情况，比如示例中，此家庭的被动收入已经达到了支出的79%，离财富自由不远了。   接着，明确当前的资产与负债情况，如下图：   这里我们要注意的一点是，明确资产与负债的区别，然后尽可能多的购买资产。 那么资产与负债的区别是？资产是能够产生持续月收益的。举个例子，我们买了一辆车子，完全自用，且每月要还1000块的贷款，那么这就是负债；假如，我们将车子出租，每月除去贷款还能获得200块的收入，那么车子就成为了资产。     第二步，学习资产配置的基本概念   除去预留现金、保险，剩余待投资资金该如何配置才能最大化收益呢？这里介绍一种最简单的方法。   首先，将资金按投资风险分为三类：防御、平衡、进攻。   然后，根据自身的风险承受能力，拆分配置比例，比如防御：平衡：进攻 = 25：15：60。接着我们就可以根据具体的投资标的做一个资产配置表了，如下图：   最后，基于已完成的首次资产配置，我们需要学习一个重要的投资理念：动态再平衡。 动态再平衡的目的是降低投资风险，保证配置比例永远在你最开始设定的范围之内。所以，当你的收益波动达到5%-10%或者每隔一年，你应该做一次资产配置的动态再平衡。   那么，怎么做动态再平衡呢？假设我们按照上文的比例一共投入了100万资金，那么初始情况是：   1年后，随着收益的变化，新的资金比例变为：   此时，我们应该进行动态再平衡，将资金比例平衡到初始配置比例：   这就是动态再平衡的操作方法了，方法很简单，最难的是面对利益时的自律。   至于，什么是指数基金？量化对冲基金的原理是什么？我就不在这多说了，实际操作时百度即可。但有一点要强调的是，不管配置基金还是股票，它们都是波动的，很多人有这样的误区：股市涨的时候大量买进，股市跌的时候迅速抛出。可是，超市打折，大家都排队去买？股市打折为什么要抛出呢？投资，是理性与恐惧的拉锯战。  … Read more »

阿拉斯加、西伯利亚、南极，这个孤独星球上最后的荒原。 不知为何，这种亿万年的孤独一直吸引我前去探寻，也许因为我的内心也有一片同样广阔辽远的荒原。   原本西伯利亚并不是今年最想去的，但阿拉斯加的最佳季节在8月，南极查了各种志愿者征集资料后明白需要更多积攒，于是西伯利亚映入眼帘。 一直都是独自远行，但也很享受这种状态，因为你会遇见无数敞开的小星球，进入五彩斑斓的世界。偶尔也会羡慕那些有同伴的人，希望有机会能体验那种同行的感觉。 很幸运，和之前旅行中认识的朋友行程一致，于是一拍即合一起出发了。     凌晨3点，这大概是我这辈子起的最早的一天了，因为飞往伊尔库兹克的早班机是5点半。这次比较贪心，行程有点赶，第一天下飞机后就要坐6个小时的车去奥尔洪岛，这注定是个漫长的白天。   今天，是两个故事的开始，我们先讲第一个。   俄罗斯的航空如耳闻般的干脆利落，到达跑道，机长将油门一推到底，没有任何停顿，飞机冲天而上。我一直睡不着，虽然身体是疲惫的，心灵却是兴奋的。不知何时，眼前出现无尽的雪山，那一霎那仿佛回到了那年拉萨的飞机上。这应该是蒙古或俄罗斯境内了，“比西藏的山还是矮一点”心里默默说道。山，山，又一座山，我不断默数着，突然冥冥中仿佛有所感应一般，我望向远方，慢慢，一片冰封的广阔出现了。接着，一道碧蓝的线出现了，这是冰湖裂开的第一道线，是春天的呐喊，耳边仿佛听到了那冰层裂开的咔嚓声，一道声音在心底不断回荡：贝加尔湖。   下了飞机过海关，原来已经改为电子登记了，之前看攻略说的填表、出示行程单都不需要了，看来还挺顺利的。然而出了海关，并没有看见意料中的司机，找遍了接机的几个牌子，都没有我们的名字的。人生地不熟，还不会说俄语，怎么办？这时有一个中文特棒的俄罗斯姑娘主动过来询问我们是否需要帮助，原来他们是一个叫“白日梦旅行”公司的，也是来接机的。感谢热情的人们，在他们的安慰下，焦躁的心渐渐平静，找出店家的电话打过去询问。但是电话并没有人接，正当我们着急的时候，一个看上去微醺的俄罗斯大叔慢慢地走了进来，掏出来一张写着我名字的纸牌，谢天谢地，原来是迟到了。   汽车开始在荒原上跳跃，一切都是复古的西部风情，老式的改装汽车、低矮的木板房、湛蓝的天空、枯黄的原野……恍如梦中世界。   下午，我们到渡口，坐船过去，就是奥尔洪岛了。这里的冰层已经全部融化，眼前是一片蓝色。所谓的渡口，其实非常原始，我们站在砂石之上，等待对岸的小船。 好不容易过了河，迎接我们的司机是一个可爱的老头。老爷爷接过我们的行李，夸张的给行李盖上了毛毯，打开了俄语摇滚歌曲，一踩油门，在砂石路上以80Km/h 的速度出发了。最棒的是，老顽童没有带我们走普通道路，没过一会就拐上了旁边的山地土路，开始了摇摆之旅。每到刺激之处，还手舞足蹈的给我们形容当前自制的山地游乐项目，比如持续的快速下坡叫沙发床，Cool！ 在一片笑声中，我们到了。这边太阳8点才下山，所以5点钟到达的时候，时间还很早，足够我们逛一大圈了。   第二天，原以为会一睡不起的我，反而早早就醒了，打开 Yandex Music 开启俄语流行歌，出门小逛。Niki家的早饭主食是小面饼，从此我爱上了黄油、奶酪配小面饼的神奇组合，真的太好吃了。 这一天是奥尔洪北线之旅，原以为会有很多中国人，结果却是一车国际团，除了我们是中国人，还有是4个俄罗斯人、1个波兰人、3个日本人。这些人藏龙卧虎，每个人最少会三国语言，我和我的小伙伴都惊呆了。于是，每到一处景点，司机先用俄语介绍，同行的一个俄罗斯姑娘用英语翻译，我就这么挣扎着听懂了90%的内容，哈哈。 景色很美、很开心，却感觉缺点震撼，也许这些年我真的看过太多高山大河、沙漠原野了，兴奋中也带着点伤感。 在夜晚的 Banya 后，我爱上了俄式红茶，慢慢找到了感觉，贝加尔的海鸥也进入了梦乡。   我们看到的世界，其实就是我们想看的样子。   再次早起，今天是在岛上的最后一天了，上午四处逛了一圈后，我们坐车返回伊尔库兹克，明早飞往圣彼得堡。   告别贝加尔，迎着紫色的朝霞，我们来到了圣彼得堡，这是一片肥沃的平原。 未完待续。

引子： 当我迈出家门之后，之前所有的忐忑、怀疑都化为满满的自信。 看着飞机上的窗外，心中没有激动、没有紧张，只有平静。 因为美国，已经成为现实。   Yes, I can 之前一直有去美国看看的想法，但一直没有勇气落实。13年底的时候决定14年要去美国旅行，但眨眼春节都过去了，美国还只是梦中。钱、语言、驾照、签证…幻想中的阻碍一天天消亡自己的信心。某天早晨醒来，觉得人生不能这样下去了，即使不行也要做过了再说。跳下床，去使馆网站看如何签证，开始填表，等到真正开始做了，才发现美国就在眼前，真的没有那么难，真的只是需要一点点的勇气。以我那拖延的性子，墨迹了2个月才把签证申请表填完。等到五一回来，心想不行了，再不签证就真的去不了了。于是连夜提交，付费，约了周二的面签。面签时签证官问我：“你从没出过国，还不会英语，怎么一个人独自去美国？”看着他那下一秒就要拒掉我的表情，我突然脱口而出：I can speak English。 也许是在这一刻，我才真正找回心中的自信。 一番蹩脚的英文对答之后，签证拿到。 其实取回护照到家时，我还觉得一切都太不确定，到底是端午去、还是十一去、还是什么时候去？我真的敢去么？心里的胆小鬼又开始出来捣乱了。 当晚，查了下机票，惊喜的发现十一有特价机票，一夜无眠。 第二天早晨6点跳下床就去下单，美国已经板上钉钉，我一定可以的。 其实这个时候，除了往返旧金山的机票，还没有做其它任何准备，包括最重要的驾照。于是当周就去报了驾校，开始了三个月的周末驾校生涯，其时正是北京的夏天，本来就黑的我又黑了好多圈。拿到驾照之后又马不停蹄地练车，直到陪练和我说：你这水平不用再来练了。 已经8月，离出发也不远了。   这样的旅行我不要 一开始也在豆瓣、穷游上发帖征同行，同时开始了狂补别人的游记。但随着帖子里“美西大环线”、“自驾拼车4缺1”、“奥特莱斯”、“XX景点”这样的关键字出现的越来越多时，我知道这些都不是我想要的。我想要的是真正了解、感受普通的美国生活，不是复制99%雷同的行程，专门跑到美国还天天和中国人一起亡命飙车刷景点。决定独自去面对那个新世界，认识新朋友，做我喜欢的事。因为1号公路这一段必须要驾车，考虑到自己一人驾车的疲劳度和安全度都不太理想，自驾的3天和苏州的晴天同行，晴天来美国是为了自己的马拉松之梦，很厉害的女生，很感谢这段路线可以和她同行。   出发：我不要和狗挨着坐飞机 9月加州天气和北京差不多，不用带很多衣服真是一个很大的优势，为了方便直接背包出发。波音787梦想客机，真是个不错的开始。我要在西雅图中转再前往旧金山，前往西雅图的飞机上没有如我所预料的那么多游客，大多数是探亲、上学为主，这倒是出乎我的预料，还以为能遇到几个驴友交流下经验，可能与西雅图不是热门旅行地有关吧。10个小时的飞行略微疲惫，西雅图机场的入境与转机说简单很简单，但不熟悉的人还是很容易转晕，所以如何中转时间较短最好事先在网上查好转机攻略以节省时间，因为我即使查的很清楚但后来还是走错了一次。排队入境时还挺紧张的，看电影里好像入境官都很严肃，结果就随便问了我一句去几天，就过了。怎么这么简单！ 背包的好处就是不用托运，取好票直接前往转机。飞往旧金山的航班是阿拉斯加航空，一上飞机就给我了一个大大惊喜：竟然可以带宠物，竟然可以让宠物坐椅子，竟然还做我旁边！可是那狗老想舔我，我很介意好嘛！！！ 附： 1.西雅图机场中转攻略参见：http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=517044 2.签证请直接前往大使馆网站查询官方信息   旧金山——海陆空三体投射 Day1 一开始旧金山并没有给我留下好印象，从机场 BART 开始，一路上看到的都是灰溜溜的平房和阴云密布的天空，难免有些失落。而从地铁站出来，走路去青旅时，更开始了一段惊魂之路。旧金山实际上是个建在山上的城市，从地铁出来我就开始一路上坡了。可是 Google Maps 带我走的那条线，慢慢出现了很多聚集的流浪黑人，渐渐路上没有一个行人，我面无表情、实际心中打鼓地穿过一撮撮衣衫褴褛、吞云吐雾的人群，God，对面的黑人壮汉千万不要和我 Say Hi！因为这段经历，在旧金山的前几天，天一黑我都不敢出门了。到达青旅时已是下午5点，入住、逛了一圈联合广场吃了一顿最贵的汉堡后就开始休息了（其实买汉堡还闹了笑话，美国人说加热用 Toast，当店员问我：Any toast 时，我没有反应过来就说： No，她非常意外地再次确认，我虽然心里预感不对，但还是坚定地说：No，结果就只能吃图上的冷汉堡了）。   Day2 7点起床，洗漱后去青旅餐厅吃早餐，青旅的餐厅和国内很不一样，第一次看见还挺惊喜的：是一个大厨房，提供各种厨具+调料，你可以自己买食材来坐饭，也可以吃免费提供的面包+水果，吃饭区也很大，理想的社交场合。可惜我没有遇见一个独自吃饭的人，默默地学着前面的人如何烤面包，快速吃完后就出发了。第一个行程是坐 Cable Car 去渔人码头，Cable Car 非常火，我后来先后几次路过起点站都是排满了长队，所以建议早上一出发就去坐。很幸运，第一辆车我就上去了。路上路过 China Town ，那一个个繁体招牌，顿时有了一种穿越到民国的感觉。Cable Car… Read more »

我怕人多，又怕钱少。 我怕路长，又怕夜短。 我还真是个胆小鬼。 旅行，貌似不是一件矫情的事儿。 反正在有雪的远方， 所有你来过的痕迹，她应该，都记得。 突然9月底了，慢慢想起了毕业前想要去新疆的愿望。 可是，一直在拖延，因为找不到同伴，因为路远，因为，花销太高…… 其实，就是胆小，毕业前告诉自己，搞定了工作再去。等到工作搞定了，还是不敢去。 纠结了一个月， 最后终于下定决心了。全价机票又怎样，我不去会死。 出发的那一瞬间，心中的喜悦无以言表， 内心的声音告诉我， 这就是我想要的。 新疆，我终于来了。 本以为旅途归来后，我可以更好的面对工作。可是，却发现，我更加无法承担了。不得志的感觉，更加强烈。 想要做好，却发现自己哪哪都不对劲。 真的是我不行，还是别的原因？虽然每天面对的都是一些很小的事情，但我也没有把事情做到完美，更别提优秀。 真的无法深挖么？不是，是不愿意。 以前不是不知道这些道理，只是知道和做，真的是两回事。 所以，慢慢重新调整。 心态有了很大的改观，生活也开始改变。 我终于去健身了，开始定期游泳了，找到玩网球的组织了，终于真的去看美术馆、博物馆这些展览了…… 天又亮了。 这次又是三个月了，还是那么快，但， 有了些许不同，有一种鲜活的味道。 本来准备元旦三天去青岛的， 突然变成六天长假了， 于是， 发现了，长白山。 好吧，当你把现有的身家和未来的收支，计算到明年五一的时候，无奈承认，生活仍旧残酷。 我突然不敢去了。 零下30度的恐惧，瞬间变得不值一提。 可是，活得这么精明，多累啊！ 为什么不乐观积极点。怕什么，那就让我来重新定义”穷游”吧！ 轰的一声响， 天塌了。 难道末日是真的？ 长白山，只能提前说再见了。 可是，我会坚强，因为2013年的第一天，是个大晴天哟！