写给小白的财富启蒙课

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很多人都渴望财富,想要财富自由,可是财富到底怎么来?什么叫财富自由?很明显,这个问题很关键,但学校却从来没有教过你,也少有人懂得。 大多数人都只会说,我想要赚钱,然后埋头在当下的工作中,却从来不想怎么才能赚钱?什么叫财富自由?   我曾经就是这样一个小白,和此刻看到文章的你一样。其实,过往我也不头疼这个问题,因为也没有那么强的财富欲望。但,去年年底,受一线城市房价爆发式的增长触动,我突然想:如果我想要很有钱,该怎样才能很有钱?于是,我开启了自己的财富启蒙之路。   那么,财富自由是什么?   我们的收入分两种,一种是主动收入,主动收入是你必须投入才能产生收益,停止投入就没有收益,比如工资收入,你不上班就没有收入。另一种是被动收入,也叫睡后收入,顾名思义,你不上班,什么都不赶,躺在床上也能产生的收入就叫被动收入,比如余额宝。   最简单的财富自由是什么?不用上班对不对?不用上班,意味着你有足够的被动收入能够负担你的开支,当你的被动收入=月开支的时候,你就达到了财富自由的临界点,也就是第一财富速度。假设现实就是个大地球,达到第一财富速度,你就可以绕地飞行了,低于这个速度,就只能被重力(财务负担)绑在地上。   可能有人说,这还不够,我想要更高的消费,买豪车、住月球。那么要达到这一层次的财富自由,你就需要达到第二财富速度,即逃逸速度。我们学过地理,达到逃逸速度,你就可以飞向太空了,也就是真正的自由。 第二财富速度的标准是:被动收入十倍于月开支,这只是个范围,具体值取决于你的欲望,因人而异。   现在我们明确了财富自由的定义,那么如何财富自由呢? 很简单,财富自由只需要三步。   第一步,了解你的财务现状   所以,要想财富自由,我们就得先明确自身的财务现状。怎么做?其实很简单,用Excel 做一张家庭(个人)现金流与资产负债表。   现金流表由收入与支出两部分组成,如下图:   通过这张表我们可以清晰的知道自己的收入与支出情况,比如示例中,此家庭的被动收入已经达到了支出的79%,离财富自由不远了。   接着,明确当前的资产与负债情况,如下图:   这里我们要注意的一点是,明确资产与负债的区别,然后尽可能多的购买资产。 那么资产与负债的区别是?资产是能够产生持续月收益的。举个例子,我们买了一辆车子,完全自用,且每月要还1000块的贷款,那么这就是负债;假如,我们将车子出租,每月除去贷款还能获得200块的收入,那么车子就成为了资产。     第二步,学习资产配置的基本概念   除去预留现金、保险,剩余待投资资金该如何配置才能最大化收益呢?这里介绍一种最简单的方法。   首先,将资金按投资风险分为三类:防御、平衡、进攻。   然后,根据自身的风险承受能力,拆分配置比例,比如防御:平衡:进攻 = 25:15:60。接着我们就可以根据具体的投资标的做一个资产配置表了,如下图:   最后,基于已完成的首次资产配置,我们需要学习一个重要的投资理念:动态再平衡。 动态再平衡的目的是降低投资风险,保证配置比例永远在你最开始设定的范围之内。所以,当你的收益波动达到5%-10%或者每隔一年,你应该做一次资产配置的动态再平衡。   那么,怎么做动态再平衡呢?假设我们按照上文的比例一共投入了100万资金,那么初始情况是:   1年后,随着收益的变化,新的资金比例变为:   此时,我们应该进行动态再平衡,将资金比例平衡到初始配置比例:   这就是动态再平衡的操作方法了,方法很简单,最难的是面对利益时的自律。   至于,什么是指数基金?量化对冲基金的原理是什么?我就不在这多说了,实际操作时百度即可。但有一点要强调的是,不管配置基金还是股票,它们都是波动的,很多人有这样的误区:股市涨的时候大量买进,股市跌的时候迅速抛出。可是,超市打折,大家都排队去买?股市打折为什么要抛出呢?投资,是理性与恐惧的拉锯战。  … Read more »

俄罗斯:荒莽中的灵魂艺术

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阿拉斯加、西伯利亚、南极,这个孤独星球上最后的荒原。 不知为何,这种亿万年的孤独一直吸引我前去探寻,也许因为我的内心也有一片同样广阔辽远的荒原。   原本西伯利亚并不是今年最想去的,但阿拉斯加的最佳季节在8月,南极查了各种志愿者征集资料后明白需要更多积攒,于是西伯利亚映入眼帘。 一直都是独自远行,但也很享受这种状态,因为你会遇见无数敞开的小星球,进入五彩斑斓的世界。偶尔也会羡慕那些有同伴的人,希望有机会能体验那种同行的感觉。 很幸运,和之前旅行中认识的朋友行程一致,于是一拍即合一起出发了。     凌晨3点,这大概是我这辈子起的最早的一天了,因为飞往伊尔库兹克的早班机是5点半。这次比较贪心,行程有点赶,第一天下飞机后就要坐6个小时的车去奥尔洪岛,这注定是个漫长的白天。   今天,是两个故事的开始,我们先讲第一个。   俄罗斯的航空如耳闻般的干脆利落,到达跑道,机长将油门一推到底,没有任何停顿,飞机冲天而上。我一直睡不着,虽然身体是疲惫的,心灵却是兴奋的。不知何时,眼前出现无尽的雪山,那一霎那仿佛回到了那年拉萨的飞机上。这应该是蒙古或俄罗斯境内了,“比西藏的山还是矮一点”心里默默说道。山,山,又一座山,我不断默数着,突然冥冥中仿佛有所感应一般,我望向远方,慢慢,一片冰封的广阔出现了。接着,一道碧蓝的线出现了,这是冰湖裂开的第一道线,是春天的呐喊,耳边仿佛听到了那冰层裂开的咔嚓声,一道声音在心底不断回荡:贝加尔湖。   下了飞机过海关,原来已经改为电子登记了,之前看攻略说的填表、出示行程单都不需要了,看来还挺顺利的。然而出了海关,并没有看见意料中的司机,找遍了接机的几个牌子,都没有我们的名字的。人生地不熟,还不会说俄语,怎么办?这时有一个中文特棒的俄罗斯姑娘主动过来询问我们是否需要帮助,原来他们是一个叫“白日梦旅行”公司的,也是来接机的。感谢热情的人们,在他们的安慰下,焦躁的心渐渐平静,找出店家的电话打过去询问。但是电话并没有人接,正当我们着急的时候,一个看上去微醺的俄罗斯大叔慢慢地走了进来,掏出来一张写着我名字的纸牌,谢天谢地,原来是迟到了。   汽车开始在荒原上跳跃,一切都是复古的西部风情,老式的改装汽车、低矮的木板房、湛蓝的天空、枯黄的原野……恍如梦中世界。   下午,我们到渡口,坐船过去,就是奥尔洪岛了。这里的冰层已经全部融化,眼前是一片蓝色。所谓的渡口,其实非常原始,我们站在砂石之上,等待对岸的小船。 好不容易过了河,迎接我们的司机是一个可爱的老头。老爷爷接过我们的行李,夸张的给行李盖上了毛毯,打开了俄语摇滚歌曲,一踩油门,在砂石路上以80Km/h 的速度出发了。最棒的是,老顽童没有带我们走普通道路,没过一会就拐上了旁边的山地土路,开始了摇摆之旅。每到刺激之处,还手舞足蹈的给我们形容当前自制的山地游乐项目,比如持续的快速下坡叫沙发床,Cool! 在一片笑声中,我们到了。这边太阳8点才下山,所以5点钟到达的时候,时间还很早,足够我们逛一大圈了。   第二天,原以为会一睡不起的我,反而早早就醒了,打开 Yandex Music 开启俄语流行歌,出门小逛。Niki家的早饭主食是小面饼,从此我爱上了黄油、奶酪配小面饼的神奇组合,真的太好吃了。 这一天是奥尔洪北线之旅,原以为会有很多中国人,结果却是一车国际团,除了我们是中国人,还有是4个俄罗斯人、1个波兰人、3个日本人。这些人藏龙卧虎,每个人最少会三国语言,我和我的小伙伴都惊呆了。于是,每到一处景点,司机先用俄语介绍,同行的一个俄罗斯姑娘用英语翻译,我就这么挣扎着听懂了90%的内容,哈哈。 景色很美、很开心,却感觉缺点震撼,也许这些年我真的看过太多高山大河、沙漠原野了,兴奋中也带着点伤感。 在夜晚的 Banya 后,我爱上了俄式红茶,慢慢找到了感觉,贝加尔的海鸥也进入了梦乡。   我们看到的世界,其实就是我们想看的样子。   再次早起,今天是在岛上的最后一天了,上午四处逛了一圈后,我们坐车返回伊尔库兹克,明早飞往圣彼得堡。   告别贝加尔,迎着紫色的朝霞,我们来到了圣彼得堡,这是一片肥沃的平原。 未完待续。

2015年对我启发最大的5个知识

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这些文章/视频/话,有的咀嚼了5遍我还不过瘾,有的看完就颠覆了我的世界。 它们给我的启发极大是因为,有的是某一时间段我正好在思考或困恼于某个问题,刚好看见那边文章,恍然大悟;有的是偶然撞见,全新的视角立马在我旧有世界观中撕开了一道裂口,让自己的价值观更平衡。这只是我的个人合集,如果可以给大家一些参考价值就更好了。 P.S. 写这个主题是受了彭萦的启发,在此也谢谢她之前诸多让我受益的分享   1、财富 我们经常在追求财富,但是钱到底是什么,是如何运转的,我赚到的钱真的有价值么?看完货币背后的秘密,我才知道,原来世界不是我想的那样!有时候,你用时间和自由(这也是你真正的财富)换来的货币,可能是毫无价值的。看来以后要补充一些基本的经济学知识了。 货币背后的秘密 http://tbitranslation.org/?page_id=53 可是,最可怕的是即使你知道了货币背后的秘密,你几乎还是无能为力。怎么办?那就只能在现有的体系下突破第二宇宙速度了。如此,你才能超脱被洗的速度。 第二宇宙速度 http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzAxNzI4MTMwMw==&mid=400875301&idx=1&sn=c5374f87d9676259f7f16d7b48c6ca0e&scene=0#wechat_redirect   2、管理与竞争 作为产品经理,我的工作就是帮助产品/业务具备更好的市场竞争力。在移动互联网血雨腥风的这两年,我经常在思考一个问题,为什么它能赢,为什么我们赢不了?以往,我只顾埋头去想产品竞争力,或者说核心需求竞争。但看了梁宁的组织架构是核心生产力之后,我才明白,有些失败从一开始就注定了,它根本不是我钻研产品竞争力可以解决的问题。所以,当你埋头产品细节的时候,一定学会抬头看,看更大的层面是不是有更灾难性的问题。 组织架构是核心生产力 http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MjA4MjU4MQ==&mid=203299297&idx=1&sn=348d6421d88583408917ed9f611f82ea&scene=19#wechat_redirect   3、未来 浪潮之巅告诉我,人要成就什么,一定要因势利导,转圆石于千仞之山。互联网发展到今天,是不是已经成熟了?移动互联网是不是已经没有多少机会了?不是的,机会永远会更多。而如果你能理解软件如何定义世界,那么你就会发现,原来互联网革命才刚刚开始,宇宙初开、大幕将启。作为见证这个时代的人,一定要把握这种难得机会,首先要从理解软件、理解互联网开始。我想这也是为什么像比尔盖茨等名人会号召每个人都应该学编程,当然这并不是说每个人都应该去把编程当做职业,而是想让每个人都由此理解软件世界最基本的思维方式。 软件如何定义世界 http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MjM5MTE4Nzk1NA==&mid=401557388&idx=1&sn=c2f6e190876093261686ac8f2c18483d&scene=0#wechat_redirect   4、梦想 好像我一直有不符合成人世界的梦,有所谓的不成熟。但看了电影版的《小王子》后,我才知道,因为他们已经是没有生气的大人了。感谢我自己还有梦! 《小王子》 http://film.qq.com/cover/l/lqtz6v9pi4ai8l9.html   5、沟通与理解 我每天都在沟通,每天都想要更快更准的阐述我的想法,达成我的目标。我又不得不每天都在理解,理解对方的想法,合并对方的目标。慢慢地我知道沟通最重要的是把握对方所需,可是有时候我还是会愤怒、会焦躁、会气馁。有一天,我的健身教练和我说:“我最近又读了一遍红楼梦,我读红楼梦后就再也不会讨厌别人了,我学会了换位思考与理解,因为我知道每个人成长为现在这个样子、或者做了什么,都是由外在\内在环境、以往家庭等因素决定的,没有绝对的好人,也没有绝对的坏人,很多事情,都是不得已。”是啊,多少烦恼都因不能换位思考而起,有时候倾听比讲述更重要。有了换位思考,把握对方所需,再加上一定的快速学习,慢慢你的沟通就可以跨界了,如此你就能更好的理解这个世界。 跨界与沟通 http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzI0MjA1Mjg2Ng==&mid=400194515&idx=1&sn=c1fa57d1e83978b5808c864bd0d19b38&scene=4#wechat_redirect   很敬佩 VICE《触手可及》里,陈冠希说:“我什么都不改变。” 2015年,我也什么都不想改变,谢谢很多人,在不同时间节点里或陪我走过,或给过的帮助,谢谢他们,更特别谢谢我自己,谢谢我自己可以一路向前走下来,虽然有时候走的并不远,但就像吴倩说的:“It's always be OK”,我还是会坚持走下去。   积极乐观,永远多向前一步。  

美国:岩石、飞鲸与天空之旅

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引子: 当我迈出家门之后,之前所有的忐忑、怀疑都化为满满的自信。 看着飞机上的窗外,心中没有激动、没有紧张,只有平静。 因为美国,已经成为现实。   Yes, I can 之前一直有去美国看看的想法,但一直没有勇气落实。13年底的时候决定14年要去美国旅行,但眨眼春节都过去了,美国还只是梦中。钱、语言、驾照、签证…幻想中的阻碍一天天消亡自己的信心。某天早晨醒来,觉得人生不能这样下去了,即使不行也要做过了再说。跳下床,去使馆网站看如何签证,开始填表,等到真正开始做了,才发现美国就在眼前,真的没有那么难,真的只是需要一点点的勇气。以我那拖延的性子,墨迹了2个月才把签证申请表填完。等到五一回来,心想不行了,再不签证就真的去不了了。于是连夜提交,付费,约了周二的面签。面签时签证官问我:“你从没出过国,还不会英语,怎么一个人独自去美国?”看着他那下一秒就要拒掉我的表情,我突然脱口而出:I can speak English。 也许是在这一刻,我才真正找回心中的自信。 一番蹩脚的英文对答之后,签证拿到。 其实取回护照到家时,我还觉得一切都太不确定,到底是端午去、还是十一去、还是什么时候去?我真的敢去么?心里的胆小鬼又开始出来捣乱了。 当晚,查了下机票,惊喜的发现十一有特价机票,一夜无眠。 第二天早晨6点跳下床就去下单,美国已经板上钉钉,我一定可以的。 其实这个时候,除了往返旧金山的机票,还没有做其它任何准备,包括最重要的驾照。于是当周就去报了驾校,开始了三个月的周末驾校生涯,其时正是北京的夏天,本来就黑的我又黑了好多圈。拿到驾照之后又马不停蹄地练车,直到陪练和我说:你这水平不用再来练了。 已经8月,离出发也不远了。   这样的旅行我不要 一开始也在豆瓣、穷游上发帖征同行,同时开始了狂补别人的游记。但随着帖子里“美西大环线”、“自驾拼车4缺1”、“奥特莱斯”、“XX景点”这样的关键字出现的越来越多时,我知道这些都不是我想要的。我想要的是真正了解、感受普通的美国生活,不是复制99%雷同的行程,专门跑到美国还天天和中国人一起亡命飙车刷景点。决定独自去面对那个新世界,认识新朋友,做我喜欢的事。因为1号公路这一段必须要驾车,考虑到自己一人驾车的疲劳度和安全度都不太理想,自驾的3天和苏州的晴天同行,晴天来美国是为了自己的马拉松之梦,很厉害的女生,很感谢这段路线可以和她同行。   出发:我不要和狗挨着坐飞机 9月加州天气和北京差不多,不用带很多衣服真是一个很大的优势,为了方便直接背包出发。波音787梦想客机,真是个不错的开始。我要在西雅图中转再前往旧金山,前往西雅图的飞机上没有如我所预料的那么多游客,大多数是探亲、上学为主,这倒是出乎我的预料,还以为能遇到几个驴友交流下经验,可能与西雅图不是热门旅行地有关吧。10个小时的飞行略微疲惫,西雅图机场的入境与转机说简单很简单,但不熟悉的人还是很容易转晕,所以如何中转时间较短最好事先在网上查好转机攻略以节省时间,因为我即使查的很清楚但后来还是走错了一次。排队入境时还挺紧张的,看电影里好像入境官都很严肃,结果就随便问了我一句去几天,就过了。怎么这么简单! 背包的好处就是不用托运,取好票直接前往转机。飞往旧金山的航班是阿拉斯加航空,一上飞机就给我了一个大大惊喜:竟然可以带宠物,竟然可以让宠物坐椅子,竟然还做我旁边!可是那狗老想舔我,我很介意好嘛!!! 附: 1.西雅图机场中转攻略参见:http://forums.huaren.us/showtopic.aspx?topicid=517044 2.签证请直接前往大使馆网站查询官方信息   旧金山——海陆空三体投射 Day1 一开始旧金山并没有给我留下好印象,从机场 BART 开始,一路上看到的都是灰溜溜的平房和阴云密布的天空,难免有些失落。而从地铁站出来,走路去青旅时,更开始了一段惊魂之路。旧金山实际上是个建在山上的城市,从地铁出来我就开始一路上坡了。可是 Google Maps 带我走的那条线,慢慢出现了很多聚集的流浪黑人,渐渐路上没有一个行人,我面无表情、实际心中打鼓地穿过一撮撮衣衫褴褛、吞云吐雾的人群,God,对面的黑人壮汉千万不要和我 Say Hi!因为这段经历,在旧金山的前几天,天一黑我都不敢出门了。到达青旅时已是下午5点,入住、逛了一圈联合广场吃了一顿最贵的汉堡后就开始休息了(其实买汉堡还闹了笑话,美国人说加热用 Toast,当店员问我:Any toast 时,我没有反应过来就说: No,她非常意外地再次确认,我虽然心里预感不对,但还是坚定地说:No,结果就只能吃图上的冷汉堡了)。   Day2 7点起床,洗漱后去青旅餐厅吃早餐,青旅的餐厅和国内很不一样,第一次看见还挺惊喜的:是一个大厨房,提供各种厨具+调料,你可以自己买食材来坐饭,也可以吃免费提供的面包+水果,吃饭区也很大,理想的社交场合。可惜我没有遇见一个独自吃饭的人,默默地学着前面的人如何烤面包,快速吃完后就出发了。第一个行程是坐 Cable Car 去渔人码头,Cable Car 非常火,我后来先后几次路过起点站都是排满了长队,所以建议早上一出发就去坐。很幸运,第一辆车我就上去了。路上路过 China Town ,那一个个繁体招牌,顿时有了一种穿越到民国的感觉。Cable Car… Read more »

从喀纳斯到长白山

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我怕人多,又怕钱少。 我怕路长,又怕夜短。 我还真是个胆小鬼。 旅行,貌似不是一件矫情的事儿。 反正在有雪的远方, 所有你来过的痕迹,她应该,都记得。 突然9月底了,慢慢想起了毕业前想要去新疆的愿望。 可是,一直在拖延,因为找不到同伴,因为路远,因为,花销太高…… 其实,就是胆小,毕业前告诉自己,搞定了工作再去。等到工作搞定了,还是不敢去。 纠结了一个月, 最后终于下定决心了。全价机票又怎样,我不去会死。 出发的那一瞬间,心中的喜悦无以言表, 内心的声音告诉我, 这就是我想要的。 新疆,我终于来了。 本以为旅途归来后,我可以更好的面对工作。可是,却发现,我更加无法承担了。不得志的感觉,更加强烈。 想要做好,却发现自己哪哪都不对劲。 真的是我不行,还是别的原因?虽然每天面对的都是一些很小的事情,但我也没有把事情做到完美,更别提优秀。 真的无法深挖么?不是,是不愿意。 以前不是不知道这些道理,只是知道和做,真的是两回事。 所以,慢慢重新调整。 心态有了很大的改观,生活也开始改变。 我终于去健身了,开始定期游泳了,找到玩网球的组织了,终于真的去看美术馆、博物馆这些展览了…… 天又亮了。 这次又是三个月了,还是那么快,但, 有了些许不同,有一种鲜活的味道。 本来准备元旦三天去青岛的, 突然变成六天长假了, 于是, 发现了,长白山。 好吧,当你把现有的身家和未来的收支,计算到明年五一的时候,无奈承认,生活仍旧残酷。 我突然不敢去了。 零下30度的恐惧,瞬间变得不值一提。 可是,活得这么精明,多累啊! 为什么不乐观积极点。怕什么,那就让我来重新定义”穷游”吧! 轰的一声响, 天塌了。 难道末日是真的? 长白山,只能提前说再见了。 可是,我会坚强,因为2013年的第一天,是个大晴天哟!